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孔悅己

-銀行街8號

八十後銀行學徒,堅持每日用腦,為人生跑數。

孔悅己網誌│財富是怎樣煉成的?

2015-6-13 15:13
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人生三部曲:結婚、生仔和供樓。

三件事都做齊的人,就一定最熱愛工作。因為沒有收入,會很大鑊。

在香港,平均工資中位數是$14,800。一個月工資,現在大概可買到一個平方尺。

之前行展覧看歐洲樓,在葡萄牙,一個月工資,可買一個平方米,亦即是一個平方尺的十倍。
就算是在豬國,買樓都不是一個夢。在香港,人不會餓死,但一番抱負和鬥志卻可能會消沉至死。

有位朋友,Fred,是Investment Banking Division (IBD)的Vice President,剛結了婚,完成了人生第一部曲。IBD 是銀行食物鏈的最高處,Fred 賺錢不手軟。妻子也與他不相伯仲,是一間歐資行的private banker。上年,結婚不久之後,他們下了置業的決定,買了個九龍站上蓋一個二千多萬的單位,首期付了七百萬,月供五萬。

第二部曲完成。

這個時候,妻子懷孕了。人生三部曲完成,真是一下子完成了三個願望。但新房剛剛裝完修,妻子一聞到那化學味就感到不適。Fred 為了妻兒的健康,決定月租一個四萬的單位,讓妻子好好養胎。

換言之,每個月不吃不喝,在住屋上已花費了9萬。一下子,兩人由瀟酒的中產,變成被綁住的大閘蟹。房子是那麼豪華,但是Fred日日中午只吃大家樂,併了命儲錢。妻子苦笑,錢賺那麼多,為何生活質素愈來愈差。而這種日子,還要過好多年。到樓供完了,自己也老了,那不就是窮忙了一生?

現在地球就是這樣一個地方,無論賺多少,你都有可能把自己弄得非常不快樂。

這種不快樂,完全是自找。

有一本書,叫Rich dad poor dad,我覺得任何人都應該在小學時就把它讀完。我們從小到大引以為傲的教育,只是教我們如何追求一份成功的事業,卻沒有教我們追求一個成功的人生。人往往為老闆、公司工作,而很少為自己而工作,譬如經營自己的balance sheet,為自己的未來打算。每年新年,大家最喜愛的賀詞是橫財就手和不勞而獲。其實每個人都有能力做到不勞而獲。第一,我們要接受風險。第二,我們在正職之後一定要保留時間和精力打理自己的balance sheet,學習投資,不斷擴張自己的資產來賺取現金流,那我們的投資組合,就會在我們玩樂、睡覺、呼吸的時候,為我們賺錢。我向來對財富的定義,不是每月上班賺多少錢,而是每月不用上班也可以賺多少錢。

很多人誤以為,自住物業是人生最大的資產。其實,它是個不會產生現金流的資產,亦會鎖死了我們儲蓄的速度和其他投資機會。物業本身的價值可能會上升,但這只不過是紙上的升值,對改善生活質素毫無幫助。二千多萬的單位,機會成本很高。數量成本,當然是租金。若然Fred把單位租出去,一下子省了數萬,這數萬可用以改善生活,或用以投資,再賺取回報。質量成本,則是更可貴的自由。兩人若維持現有工作,供款還算很輕鬆。但若其中一方想辭去工作休息,這已是不能負擔的奢侈。住大屋,當然很有型,但在經濟基礎和其他生活質素不能配合之下,住在裏面不但是個浪費,還是個死角。

問自己,到底我想住在皇宮裏做工人,還是住在村裏做個自由消遙的人。

還是聽沈祖堯的話,做個浪漫的人吧!

https://www.facebook.com/pages/孔悅己/931788500174986

(網絡圖片)

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分類:|發表於2015年6月13日 下午3:13

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