【高鐵通車】被問是否高估客流量 林鄭指一日難作準惟承認車票「較充裕」

姚啟榮

-悉尼 Online

曾經任職中學校長,現居澳洲悉尼。做牛做馬之餘,嘗試享受人生,吃喝玩樂。

信用卡|姚啟榮網誌

2018-9-10 23:23
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前數天收到銀行的一封提示電郵,告訴我要留意銀行業的一些新政策,它們可能影響到我將來的借賃。心想以我一把年紀,該不用再費心做什麼投資了,應該學習安份守紀,計劃一下將來退休的生活還不錯。如果要購買物業,相信銀行也不會冒險給我二三十年的借貸。到了無工作的時候,收入是負數,生命的剩下的日子也剩下不多了。我在這所銀行擁有一張信用卡,因為知道它無需收取年費,到如今差不多用上許多年了。環顧流行的信用卡之中,沒有多少是免收取年費的。即使在我領薪的銀行戶口上,我也沒有申請相關的信用卡,就是因為要繳付數百元的年費。這種信用是不是有點奢侈了?有個朋友說,趁你還有上班工作,不妨考慮申請多一張信用卡。這個想法有些道理,但年費這回事,銀行是非常保守的。新的信用卡首年免年費,以後的就不可能免了。有朋友問過,除非你持有該銀行的股票,作為一個投資者,銀行看這個份上,免你的年費,否則寧願你取消信用卡,損失一個客戶。

其實澳洲一般銀行的現金儲蓄戶口的年息率,平均只有百分之一到二左右。一年下來,到了報稅的時刻,總結一下,在日常流動的戶口中,原來我百般努力,只不過賺了不超過十元八塊,是不是非常難得的少?所以銀行都希望你想想動用一下你的儲蓄,過去數年,樓市熾熱,得到按揭貸款非常容易。現在樓價向下調,經濟不景,銀行又收緊信賃,對我們的信用狀況關心起來。

記憶中以前在澳洲申請一張信用卡,如果沒有工作,也沒有什麼儲蓄,是一件非常困難的事情,不過我相信現在也不一定很容易。現在流行的visa debit卡,以前是不存在的。開始找到固定工作以後,先在大學的銀行分行開了戶口,然後他們寄來收到一張櫃員機的提款卡,密碼到今天還是4個號碼。每次買東西,就先到銀行櫃台或自動櫃員機提款。但澳洲的銀行好像沒有什麼興趣向我提供其他服務,沒有什麼客戶主任主動聯絡我。當然一看我的收入,再翻一翻支付記錄,就了解我的信用卡的使用情況,也很清楚我是否一個大戶。那時候看到經常為汽車入氣油的油公司,推上一張免年費的信用卡,可能我的薪金收入也能達到最低要求。所以大膽的填妥表格,寄回去試試。可是等了許久還沒有回音。到後來,找到一個小銀行,總行設在西澳州,可能想在新州拓展業務,所以歡迎申請信用卡。就這樣,有了在澳洲的第一張信用卡。心情既開心又複雜。

今回銀行的來信中,提到金融特別注意客戶的信賃情況。申請多一張信用卡,不再表示你信用提升了,相反可能是你財務管理出現問題,需要多一張信用卡救急。換言之,多張信用卡是你額外的負累,信用可能因此降低。來信中更加提到及時還款的重要性。不能按照期限償還欠款,就會影響到你的在金融機構採用的「綜合信用報告」(Comprehensive Credit Reporting)的評分。信用不佳,可能不能申請樓宇按揭貸款、信用卡和個人賃款。還記得新聞報導過中國大陸有一套社會信用系統,根據每個人的行為不斷評分。因為信用不佳,有7百萬的人因此被禁止登上飛機,3百萬人被禁止乘搭高鐵。這個系統也有賞分給捐血者及做志願工作者的人士。兩者比較,澳洲這一套還是屬於民間金融業間的系統,中國大陸的系統卻已經登堂入室。政府作出指示,把個人在社會的行動具體作出對和不對的嚴格定義,進而監察和操控個人的行為。但從政者高高在上,思維往往能夠跟不上時代的變化。由上而下的管治,沒有大家參與,效果也很難令人滿意。但有時候監察的目的就是維持現狀,不想改變。

你問有一天澳洲政府會否採用如此的系統,很難說。個人的一切行為,通過參與社交媒體,已經留下一定的數碼足印(digital footprint)。要在資料中重整一個人的所作所為,勾劃出個人的輪廓,一點也不困難。所以今天你登入某些網站,網站會禮貌問你會否讓他們知道你現正的位置。你說好,當然給他們方便,收集你的位置以作分析。即使你說不,網站也一樣知道你的大概,例如你所在國家、電腦的位置、電腦的類型、上網的時間和瀏覧所到之處。如果得到你的電郵,更可以用來與你溝通,向你直接發出信息。所以後來網頁上的廣告位置,會出現一些你曾經搜尋過的產品的連結。這些你有興趣的廣告,就是他人追蹤你不經意地在網路世界留下的足印,然後組織而成的。人工智能(artificial intelligence)已經相當成熟了,這個網絡世界的個人私隱,實際上已經蕩然無存。

當然你走出社交媒體,例如離開臉書、微博、Twitter、Instagram等等,可能有機會減少别人搜集你的資料,保持一部分你的自我。在網絡世界中,虛實交錯,究竟到底你是否看到的是真還是假,是夢還不是夢?都是《紅樓夢》中一語道破:假作真時真亦假。看來就當是一場遊戲,不必太認真好了。

(圖片來源:台灣蘋果日報)

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分類:|發表於2018年9月10日 下午11:23

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